Mnoho obchodov ponúka svojim zákazníkom kreditné karty, s ktorými sa zvyčajne spájajú výhody vrátenia peňazí a ďalšie výhody. Pred skokom k registrácii by ste však mali dôkladne zhodnotiť výhody karty. Ďalej by ste mali posúdiť, či skutočne potrebujete ďalšiu kreditnú kartu. Kreditné karty v obchode môžu poškodiť vaše kreditné skóre a môžu spôsobiť, že sa zadĺžite ešte viac.
Kroky
Časť 1 z 2: Analýza výhod karty
Krok 1. Opýtajte sa, či môžete kartu použiť kdekoľvek
Kreditné karty niektorých obchodov je možné použiť iba v obchode alebo v malej skupine obchodov. Ide o karty „uzavretej slučky“. Ak chcete kreditnú kartu, ktorú môžete použiť kdekoľvek, vyhľadajte kartu s otvorenou slučkou.
Karty s otvorenou slučkou často nesú logo Visa, MasterCard, Discover alebo American Express
Krok 2. Skontrolujte, či dostanete peniaze späť
Vaša karta vám môže poskytnúť percento z každého nákupu. Môžete napríklad získať 5% späť za každý nákup v obchode.
- Niektoré karty ponúkajú v závislosti od nákupu ešte väčšiu hotovosť. Karta môže napríklad ponúkať dvojnásobné vrátenie peňazí za nákup benzínu.
- Ostatné karty budú každý mesiac striedať kategórie, ktoré vám umožnia extra peniaze vrátiť.
- Tiež skontrolujte, či sú na sumu, ktorú môžete minúť, spôsobilé vrátiť peniaze, stanovené limity.
Krok 3. Identifikujte zľavu, ktorú získate na otvorenie karty
To môže byť oveľa vyššie percento. Po otvorení karty môžete napríklad získať zľavu 10-20% na nákup. Mali by ste pochopiť, že ide o jednorazovú ponuku, ktorá vás má prinútiť zaregistrovať sa.
- Ak kartu dostanete, uistite sa, že kupujete dostatočné množstvo tovaru. Kartu nedostanete, keď vbehnete do obchodu kúpiť legíny. Pri veľkých nákupoch si namiesto toho zaregistrujte kartu.
- Opýtajte sa, či existuje limit na sumu, ktorú môžete minúť pri otváraní karty.
Krok 4. Pozrite sa na úrokovú sadzbu karty
Kreditná karta z vášho obchodu vám bude účtovať úroky za všetky nezaplatené zostatky. Na toto číslo sa budete musieť poriadne pozrieť. Kreditné karty v obchode majú v priemere RPSN 25-30%.
Úroková sadzba na kreditnej karte obchodu často presahuje to, čo by ste za kreditnú kartu mohli získať prostredníctvom banky
Krok 5. Analyzujte všetky exkluzívne ponuky
Mnoho kreditných kariet v obchode je dodávaných so špeciálnymi akciami alebo inými výhodami, ktoré sú exkluzívne pre členov karty. Toto by vám mal vysvetliť obchodný zástupca. Môžete napríklad získať nasledujúce:
- špeciálne výpredaje
- kupóny s vysokou hodnotou
- pozvánky na akcie iba pre členov
- vrátenie bez dokladu
- darčekové balenie zadarmo
- doprava zdarma
Krok 6. Zistite, ako je možné uplatniť odmeny
Vaša hotovosť môže byť pripísaná na váš účet a odpočítaná z akéhokoľvek zostatku. Keď však dosiahnete určitý počet bodov, ostatné karty vám môžu poslať darčekový poukaz. Mali by ste sa opýtať, ako si môžete uplatniť odmeny.
- Niektoré karty veľmi ťažko uplatňujú odmeny. Niektoré karty môžu napríklad uplatniť odmeny iba raz za rok.
- Niektoré karty tiež neprevrhnú zostatok z mesiaca na mesiac. To znamená, že odmeny musíte uplatniť každý mesiac alebo o ne prísť.
Krok 7. Opýtajte sa, či prebieha propagácia oneskoreného platby
Karta sa často dodáva s počiatočným 0% obdobím financovania. Toto obdobie vám umožňuje vyhnúť sa platbám šesť mesiacov alebo dlhšie. Môžete si myslieť, že je to veľa, pretože každý mesiac môžete trochu zaplatiť.
- Ak však do konca ochrannej lehoty nezaplatíte svoj zostatok v plnej výške, môžete dostať vysokú úrokovú sadzbu.
- Skontrolujte, či sa úroková sadzba vzťahuje na zostatok, ktorý zostáva nezaplatený, alebo spätne na celý počiatočný zostatok. To môže znamenať veľký rozdiel.
Krok 8. Preskúmajte karty z iných maloobchodných predajní
Existuje veľa možností. Preto by ste si mali kúpiť najlepšiu kartu. Porovnajte vrátenie peňazí, úrokové sadzby a obdobia oneskorených platieb pre rôzne karty.
- Pozrite sa online. Niektoré webové stránky, ako napríklad NerdWallet, pre vás porovnali kreditné karty obchodu.
- Consumer Reports má tiež užitočného sprievodcu k hlavným kreditným kartám v obchode, ktorý je k dispozícii tu:
Časť 2 z 2: Posúdenie, či kartu potrebujete alebo nie
Krok 1. Odhadnite, koľko pravdepodobne ušetríte
Pozrite sa na odmeny za vrátenie peňazí z karty a skúste si vypočítať, koľko ročne ušetríte. Ak nakupujete iba zriedka, aby ste získali peniaze späť, nie je dôvod na získanie karty okrem počiatočnej zľavy.
Krok 2. Zistite, ako pohodlne otvárate novú kartu
Čím viac kariet máte, tým je väčšia pravdepodobnosť, že zabudnete vykonať platbu na jednej. Ak ste zahltení kartami, možno budete chcieť ponuku kreditných kariet v obchode vynechať. Odborníci odporúčajú obmedziť sa na tri alebo štyri karty.
Ak sa budete usilovne venovať svojim súčasným kartám, možno zvládnete aj novú kartu
Krok 3. Pochopte, ako karta môže ovplyvniť vaše kreditné skóre
Vaše kreditné skóre pomáha určiť, koľko zaplatíte za hypotéku a auto, a tiež to, či si môžete prenajať byt alebo dokonca získať prácu. Čím vyššie je vaše kreditné skóre, tým lepšie. Kreditná karta v obchode ovplyvní vaše kreditné skóre nasledujúcimi spôsobmi:
- Poskytovateľ kreditnej karty bude musieť požiadať o vašu kreditnú históriu, aby sa mohol prihlásiť. Výsledkom bude „tvrdý ťah“. Ak máte príliš veľa ťažkých ťahov, vaše kreditné skóre sa môže znížiť.
- Môžete získať kartu za počiatočnú zľavu a potom premýšľať o jej zatvorení. 15% vášho kreditného skóre však závisí od dĺžky vášho kreditu. Rýchle otvorenie a zatvorenie účtu vás môže prekvapiť.
- Kreditná karta v obchode je však dobrou voľbou, ak sa pokúšate vytvoriť si svoju kreditnú históriu. Maloobchodné kreditné karty je zvyčajne jednoduchšie získať ako kreditné karty od banky. Budovaním svojej kreditnej histórie pomocou kreditnej karty v obchode sa nakoniec môžete kvalifikovať pre kreditnú kartu od banky.
Krok 4. Potvrďte, že každý mesiac zaplatíte celý svoj zostatok
Ak nemôžete splatiť svoj zostatok každý mesiac, nie je dôvod na otvorenie kreditnej karty v obchode. Získaný úrok zruší všetky „vrátenia peňazí“, ktoré získate za nákupy.
- Ostatné výhody, ktoré môžete získať-napríklad kupóny-budú tiež zrušené.
- Pamätajte si, že obchody ponúkajú tieto karty z nejakého dôvodu. Dúfajú, že na vás zarobia!
Krok 5. Analyzujte dlh svojej kreditnej karty
Ak dostanete hotovosť späť, môže vás lákať kúpiť si viac, ako by ste bežne chceli-a viac, ako sa môžete reálne vyplatiť. Sčítajte svoj celkový dlh z kreditnej karty. Tí, ktorí zápasia s dlhmi, by si nemali vyberať kartu odmien v obchode.
Tipy
- Bežné bankové kreditné karty sú zvyčajne výhodnejšou zmluvou ako kreditné karty uložené v obchode. Mnoho bankových kreditných kariet je dodávaných s programami odmeňovania a ponúka viac možností na uplatnenie vašich bodov. Bankové kreditné karty majú tiež vyššie limity výdavkov, nižšie RPMN a odpúšťajúce úrokové sadzby, ak máte po propagačnom období zostatok.
- Ak bojujete s dlhom na kreditnej karte, nájdite si vo svojom okolí úverového poradcu a dohodnite si stretnutie. Je nepravdepodobné, že by ste sa mohli zbaviť dlhu prijatím väčšieho kreditu. Namiesto toho vám úverový poradca pomôže zostaviť plán splácania a môže s vašimi veriteľmi vyjednať o znížení poplatkov a úrokov.
