Ľudia vždy hovoria, že by chceli mať viac peňazí. Najjednoduchším spôsobom, ako to urobiť, nie je nevyhnutne zarobiť viac, ale použiť to, čo máte, múdrejšie. Ľudia s akoukoľvek úrovňou príjmu môžu mať prospech z toho, že sa naučia šetrne žiť-nielen v rámci svojich možností, ale aj pod vašimi prostriedkami v záujme obozretného sporenia, investovania a správy dlhu. Zistite, ako môžete ušetriť a ušetriť tým, že sa dostanete pod financie, hľadáte najlepšie ponuky a zmeníte svoj životný štýl.
Kroky
Metóda 1 z 3: Správa vašich osobných financií
Krok 1. Analyzujte svoje aktuálne mesačné nákupy
Vytlačte si všetky výpisy z bankového účtu a kreditnej karty a prezrite si ich. Zaznamenajte si, koľko zarábate a koľko míňate. Použite rôzne farby zvýrazňovačov na označenie základných, opakujúcich sa a nepodstatných výdavkov, ktoré vám pomôžu identifikovať, kde míňate peniaze.
- Medzi nevyhnutné výdavky patria veci ako bývanie a strava. Opakujúce sa výdavky zahŕňajú napríklad poistenie a poplatky za služby. Medzi nepodstatné výdavky patrí luxus a zábava.
- Keď charakterizujete každý výdavok, uvidíte, kam míňate peniaze a kde by ste potenciálne mohli vytvoriť najväčšie úspory.
- Nepodstatné veci sú najzrejmejšou kategóriou na škrty. Ak však míňate polovicu svojich mesačných zárobkov na nájomné, možno by bolo načase zamyslieť sa nad tým, ako by ste mohli znížiť náklady na bývanie presťahovaním sa alebo spolubydlením. Zaznamenajte si ďalšie výdavky, ktoré si myslíte, že môžete znížiť alebo odstrániť.
Krok 2. Vytvorte si osobný rozpočet
Najlepším spôsobom, ako spravovať svoje peniaze, je naplánovať si ich vopred tak, že si vopred stanovíte celkové osobné výdavky na každý mesiac a pokúsite sa ich dodržať. Na základe analýzy svojich mesačných účtovných závierok vytvorte zoznam všetkých vašich predpokladaných nákladov podľa kategórií. Identifikujte svoje finančné záväzky a stanovte limity pre neopravené výdavky.
- Rozpočtové kategórie môžu napríklad zahŕňať bývanie, verejné služby, dopravu, zásoby, domáce zvieratá, jedlo, oblečenie a zábavu.
- Uistite sa, že nastavíte rozumné, ale konečné limity pre kategórie, v ktorých nie sú náklady vopred určené, napríklad jedlo alebo zábava. Nastavením rozpočtu si uvedomíte, koľko na danú vec míňate.
- Monitorujte svoje výdavky počas celého mesiaca, aby ste sa uistili, že zostanete v rozpočte. Môžete to urobiť sledovaním svojich nákupov v tabuľke, ktorú aktualizujete každý týždeň, alebo pomocou finančnej aplikácie alebo softvéru.
- Bankové spoločnosti často ponúkajú zákazníkom rozpočtové aplikácie, ktoré vám pomôžu sledovať vaše výdavky. Existujú aj prepojené aplikácie ako PocketGuard a Spendee, ktoré vám môžu pomôcť so sledovaním financií.
Krok 3. Míňajte menej, ako zarobíte
Žiť striedmo znamená žiť pod svoje možnosti, aby ste mohli ušetriť a naplánovať si veľké výdavky alebo núdzové situácie dopredu. Pri rozpočte si určite odložte nejaké peniaze na úspory.
Čím viac si môžete odložiť, tým lepšie. Môžete však začať v malom, už od 50-100 dolárov mesačne. Akonáhle dokážete toľko pohodlne ušetriť, skúste túto sumu časom zvýšiť
Krok 4. Investujte peniaze na úspory a núdzové situácie
Jedným z hlavných bodov šetrnosti je pomôcť zaistiť vašu finančnú budúcnosť. A dokonca aj najlepšie zostavené rozpočty niekedy prepadnú. Je dôležité začleniť budúcnosť a potenciálne krízy do vášho finančného plánovania.
- Naplňte núdzový fond na peňažnom trhu s vysokým úrokom alebo aspoň na sporiacom účte vo svojej súčasnej banke. Potom na to zabudnite.
- Ak ste to už urobili, skočte do dôchodku so 401 (k)/403 (b). Ak to už maximalizujete, vložte to do indexového fondu (to znamená s nízkymi režijnými investíciami s nižším rizikom do všetkých cenných papierov spojených s konkrétnym akciovým indexom, ako je S&P 500). Všetko je v poriadku, okrem zaparkovania na bežnom účte a prístupu k nemu prostredníctvom debetnej karty.
- Ak získate neočakávaný nárast alebo zvýšenie, zvážte jeho úsporu alebo investovanie, a nie okamžité míňanie.
Krok 5. Nastavte automatické platby
Nastavenie automatických platieb vám môže pomôcť sledovať opakujúce sa výdavky a vyhnúť sa poplatkom z omeškania. Sú obzvlášť užitočné pre nájomné, energie a mesačné poplatky za služby. Mohlo by byť desivé, ak by sa z vášho účtu okamžite každý mesiac vyberalo toľko peňazí, ale je oveľa lepšie zoškrabať ich, kým sa neupravíte, než aby ste zmeškali platbu tu a/alebo tam a nechali vašu kreditnú správu zasiahnuť neskoro alebo nezaplatenie.
- Automatické platby vám tiež pomôžu okamžite posúdiť, koľko vám zostáva na variabilné výdavky v mesačnom rozpočte.
- Väčšina spoločností má možnosti automatických platieb, ktoré je možné zaregistrovať online alebo telefonicky. Vaša banka by vám tiež mala umožniť nastaviť automatické platby prostredníctvom ich aplikácie online bankovníctva.
Krok 6. Vyhnite sa impulzívnym nákupom
Nákup vecí z rozmaru, ako napríklad luxusná večera alebo najmodernejší odšťavovač, môže vysať veľa príjmu. Trénujte trpezlivosť so svojimi výdavkami; Cvičenie sily vôle v krátkodobom horizonte môže pomôcť vybudovať dlhodobú finančnú solventnosť a zisk. Počkajte s nákupom vecí, kým sa nezmestia do vášho rozpočtu.
Často krát zistíte, že si sadnete na nepodstatný nákup, aj tak vás to nezaujíma tak, ako na začiatku. Počkajte, či sa niečo skutočne oplatí kúpiť
Krok 7. Udržujte svoje úrokové sadzby na nízkej úrovni
Nahromadený úrok z vašich dlhov sa môže vážne sčítať. Pokiaľ je to len trochu možné, splatte pôžičky čo najrýchlejšie, aby ste sa vyhli plateniu prehnaných úrokových poplatkov v priebehu času.
- Vyhnite sa používaniu kreditných kariet s vysokými, variabilnými úrokovými sadzbami. Ak má vaša kreditná karta viac ako 15% APRN, porozmýšľajte o výhodnejšej cene.
- Vyhnite sa nákupom na kreditných kartách, ak viete, že ich nebudete môcť splatiť v rámci mesačného platobného obdobia.
- Ak potrebujete minúť viac, ako môžete zaplatiť, zvážte prevod zostatku na novú kreditnú kartu so vstupnou sadzbou 0%APRN na 12 až 18 mesiacov a bezplatné prevody zostatku na 6 a viac mesiacov. Potom zostatok splatte čo najskôr, ako sa začnú úroky prejavovať.
- Ak máte hypotéku alebo inú značnú pôžičku, snažte sa každý mesiac trochu preplatiť. Aj mesačný preplatok 100 dolárov vám môže z dlhodobého hľadiska ušetriť desaťtisíce dolárov.
Metóda 2 z 3: Získanie najlepších ponúk
Krok 1. Nakupujte hromadne.
Spravidla platí, že čím viac nakúpite, tým výhodnejšia je ponuka. Ak má zmysel siahnuť po väčšom množstve produktu, v dlhodobom horizonte vám to ušetrí peniaze.
- Dnes existuje veľa výhodných maloobchodníkov, ako sú Sam’s Club a Costco, ktorí nenosia nič iné ako hromadné produkty.
- Hromadne nakupujte iba vtedy, ak v priebehu času skutočne použijete všetko, čo kupujete. Hromadné potraviny môžu byť napríklad zbytočné, ak im necháte uplynúť dátum spotreby bez toho, aby ste ich zjedli.
- K dobrým veciam, ktoré je možné nakupovať vo veľkom, patria potraviny s dlhou trvanlivosťou (napríklad potreby na pečenie, konzervy alebo mrazené potraviny), hygienické výrobky (ako šampón, toaletný papier alebo zubná pasta) a čistiace prostriedky a tovar do domácnosti (napríklad žiarovky, saponát) alebo vrecia na odpadky).
Krok 2. Porovnajte ceny
Predtým, ako si niečo kúpite, uistite sa, že to dostanete za najnižšiu možnú cenu. V prípade veľkých nákupov vyhľadajte na internete podľa názvu produktu, aby ste zistili, či nájdete najlepšiu ponuku.
- Webové stránky s porovnaním cien, ako sú GoCompare, SuperMoneyMarket a Price Runner, môžu byť dobrým zdrojom na sledovanie najlepších ponúk produktov a služieb.
- Keď nakupujete potraviny, sledujte, ktorý obchod ponúka daný produkt najlacnejšie.
Krok 3. Choďte na najlepšiu hodnotu
Nákup lacných produktov nemusí nutne ušetriť peniaze. Ak prejdete pol tucta párov lacných topánok súčasne, bude vám trvať opotrebovanie jedného páru za vyššiu cenu, to nie je dobrá hodnota. Pozrite sa na výrobky, ktoré vám prinesú najväčší zisk, a nie na tie, ktoré sú najlacnejšie.
Okrem skúseností z prvej ruky je jednoduchým spôsobom, ako zmerať relatívnu hodnotu produktov, prečítať si recenzie spotrebiteľov súvisiace s každou z vašich možností a zhodnotiť ich porovnateľnú kvalitu a spokojnosť zákazníkov
Krok 4. Vyjednajte
Aj keď nie je možné obchodovať so všetkými cenovkami, boli by ste prekvapení, koľko nákladov a platieb je. Použitý tovar, servisné zmluvy, poistenie, nájomné, poplatky, výhody, platy a mzdy sú spravidla predmetom rokovaní. Pristupujte k konaniam dôverne, tvrdo a čestne a často vyjdete dopredu.
- Dohody o službách, ako sú komunikačné služby, zmluvy o kreditných kartách a dokonca aj účty za lekárske služby, sa často dajú dohodnúť. Môžete napríklad zavolať spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu, a povedať: „Dobrý deň, nedávno som dostal ponuku na kartu od inej spoločnosti s nízkou a pevnou ročnou sadzbou APR. Keďže som u vás dlhoročný zákazník, zaujímalo by ma, či by ste mohli tejto sadzbe zodpovedať. Ak nie, budem musieť ísť s novou spoločnosťou. “
- Ak sa obávate pokusov o vyjednávanie, vyskúšajte si cvičiť v miestach s nízkymi investíciami, kde je bežné zjednávanie, ako sú blšie trhy alebo predaj nehnuteľností. Položte predajcom otázky ako: „Ste flexibilní v tejto cene?“alebo „Prijali by ste za túto stoličku hotovosť 60 dolárov?“
- Informovaní vyjednávači si vo všeobecnosti vedú lepšie. Urobte si malý prieskum trhu, aby ste lepšie pochopili, čo by bola výhodná cena alebo primeraná cena. Ak môžete povedať niečo ako „obchodník s mozgom ponúka toto isté auto v rovnakom stave, ale s menším počtom kilometrov za menej ako 1 000 dolárov“, bude váš prípad presvedčivejší.
- Buďte pripravení odísť. Ak chcete byť úspešným vyjednávačom, musíte byť pripravení zanechať po sebe zlú dohodu. Ak napríklad váš poskytovateľ kreditnej karty nie je ochotný znížiť vašu RPSN tak, aby sa rovnala konkurencii, povedzte: „Dobre, môžete mi prosím zrušiť účet?“
Krok 5. Nakupujte v správny čas
Vyhnite sa nákupu vecí za plnú cenu. Ak by ste chceli konkrétny tovar, počkajte s kúpou, kým nebude v predaji alebo ako kupón alebo ponúkaný ako súčasť špeciálnej ponuky.
- Niekedy to znamená kupovať veci mimo sezóny, takže si to naplánujte dopredu. Napríklad počas januárových výpredajov po sviatkoch môžete získať vianočné darčeky alebo zimné vybavenie na budúci rok.
- Podobne môžete čakať na nákup oblečenia, až kým nebude na konci sezóny vyprataný, namiesto platenia plnej ceny pri prvom uvedení štýlu.
- Keď nakupujete v obchode s potravinami, nechajte kupóny pomôcť určiť vaše nákupy. Ak sú v predaji položky, ktoré pravidelne používate, zásobte sa, kým majú zľavu.
- Ak nakupujete na cestách, zistite si, kedy je najvhodnejší čas na kúpu letenky, alebo počkajte, kým konkrétna letecká spoločnosť neponúkne ponuku. Môžete sa tiež prihlásiť na odber upozornení na cestovné z cestovných webov, ako je Travelocity alebo Kayak, ktoré sledujú ceny pre každý let a ponúkajú predpovede, či pravdepodobne pôjdu hore alebo dole.
Metóda 3 z 3: Zmena životného štýlu
Krok 1. Obmedzte výdavky na potreby, nie na želania
Žiť striedmo znamená žiť jednoduchšie. Nájdite si čas a znížte svoje výdavky na nevyhnutné položky v každej kategórii. Aj keď to môže znieť ako deprivácia obmedzovať sa na potreby, môže to byť aj oslobodenie, najmä keď vám to pomôže zbaviť sa dlhov a žiť udržateľnejšie.
Potrebujete napríklad jedlo. Nemusíte však každý deň jesť drahé kusy mäsa alebo chodiť do reštaurácií. Na druhej strane môžete mať pocit, že veci, ktoré sa môžu zdať ako chcenie, ako napríklad organické mlieko a zelenina, sú nevyhnutné pre vaše osobné zdravie a/alebo etiku. Posúďte, ktoré výdavky sú nevyhnutnosťou a ktoré luxusom
Krok 2. Zmenšite svoju domácnosť
Ak sú vaše bývanie veľkými výdavkami, zvážte sťahovanie alebo prijatie nájomcu na pokrytie niektorých nákladov. To by mohlo znamenať predaj vášho domu za lacnejší alebo menší s nižšími nákladmi na údržbu. Ak si prenajmete, môže to znamenať nájdenie lacnejšej úpravy.
- Obecným pravidlom je, že by ste nemali mesačne minúť viac ako 30% svojho čistého príjmu po zdanení platieb nájomného alebo hypotéky.
- Ak uvažujete o sťahovaní, do svojich výpočtov nezabudnite zahrnúť náklady na sťahovanie, ako sú doprava, sťahovače, náklady na zatvorenie a vklady. Ak sú náklady na sťahovanie príliš vysoké, nemusí vám to veľa ušetriť. Krátkodobá investícia do zmeny usporiadania bývania vám však v dlhodobom horizonte môže ušetriť značné peniaze.
Krok 3. Odhlásiť sa z vlastníctva auta
Osobné vozidlá sú spojené s mnohými súvisiacimi nákladmi. Okrem platenia za samotné vozidlo musíte aj cesto prešľahať kvôli údržbe, poisteniu a plynu-to všetko pre investíciu, ktorá takmer nevyhnutne veľmi rýchlo stratí svoju hodnotu. Ak je to možné, rozhodnite sa radšej pre bezmotorovú alebo verejnú dopravu.
Chôdza, bicyklovanie, spolujazda alebo jazda autobusmi a vlakmi sú dobrou, nákladovo efektívnou a ekologickou alternatívou vlastníctva auta
Krok 4. Kúpte použitý, nie nový
Použitý tovar vám môže ušetriť veľa peňazí a opätovné použitie vecí je šetrné k životnému prostrediu. Použité položky stoja spravidla o polovicu menej (alebo menej), ako by boli úplne nové. Siahnite po trvanlivých a kvalitných výrobkoch, ktoré je možné používať dlho, ako sú nástroje, nábytok, domáce potreby, oblečenie a vozidlá.
Elektronika a technológie, ktoré často veľmi rýchlo zastarávajú, nemusia pri použití v obchode poskytovať veľké úspory
Krok 5. Pite vodu vo fľašiach
Nápoje, ako sú nealkoholické nápoje, nápoje s obsahom kofeínu a alkohol, sa môžu veľmi rýchlo predražiť. V priebehu jedného dňa môžete pristihnúť peniaze za džús, latté, balenú vodu a poháre vína. A čo viac, tieto nápoje majú veľmi malú nutričnú hodnotu; radšej sa budeš držať vody.
- Namiesto toho, aby ste si pochodovali nápoje, keď si vyjdete von, noste so sebou fľašu vody, ktorú je možné doplniť vždy, keď máte smäd.
- Ak idete do baru, obmedzte sa na jeden nápoj alebo sa rozhodnite pre lacnejšie nápoje, ako je sóda.
- Pre niektorých to môže byť náročná úloha, takže je to niečo, čo sa musí implementovať pomaly, pričom sa vyreže jeden cudzí nápoj naraz.
Krok 6. Varte doma
Večera v hoteli je zvyčajne oveľa nákladovo efektívnejšia ako vonku. Okrem toho, že sú potraviny drahšie, platíte aj za dane z predaja a poplatky za služby. Ak často navštevujete reštaurácie, začnite radšej pripravovať jedlo doma.
- Naplánujte si týždenné menu vopred, aby ste si mohli kúpiť iba jedlo, ktoré potrebujete, a aby ste neboli v pokušení ísť von, keď v chladničke nič nie je.
- Ak idete do práce, nezabudnite si pribaliť raňajky a/alebo obed, a nie biť miestnu reštauráciu alebo vozík s jedlom. Je to krok, ktorý pravdepodobne prinesie aj vaše zdravie.
Krok 7. Zahrňte si kutilského ducha
Náklady na prácu sa môžu skutočne zvýšiť, pokiaľ ide o opravy a vylepšenia domu. Ak si nájdete čas na to, ako sa vysporiadať s jednoduchými inštalatérskymi, tesárskymi, záhradníckymi a prerábkovými prácami okolo svojho domu, môže vám to každý rok ušetriť veľa peňazí.
Našťastie je teraz k dispozícii široká škála online návodov, ktoré vám pomôžu zdokonaliť svoje schopnosti urobiť si sám. Vykonajte online alebo YouTube vyhľadávanie a vyhľadajte informácie o úlohe, ktorú potrebujete, napríklad o uvoľnení odtoku alebo oprave prvku ventilátora v rúre
Video - Používaním tejto služby môžu byť niektoré informácie zdieľané so službou YouTube
Tipy
- Buďte k sebe realistickí. Bude ťažšie udržať sa na trati, ak si stanovíte nedosiahnuteľné ciele. Je dôležité prejaviť svoju vôľu nad svojimi financiami, ale je tiež dôležité, aby ste sa necítili mizerne alebo sa vám nedarilo.
- Nesnažte sa implementovať všetky tieto zmeny naraz. Začnite tým, že budete vedieť, kam pôjdu vaše peniaze, a potom podľa toho naplánujte, aby ste pomaly predstavili spôsoby, ako obmedziť svoje výdavky.
