Možno máte priateľa alebo člena rodiny, ktorí sú vo finančnom zúfalstve a rozhodli ste sa skúsiť ich presvedčiť, aby videli hodnotu šetrenia peňazí. Alebo sa váš romantický partner topí v dlhoch a vy by ste mu chceli pomôcť zlepšiť sa v hospodárení s financiami. Niekoho môžete presvedčiť, aby šetril peniaze, tým, že sa najskôr porozprávate o výhodách sporenia. Potom by ste mali tejto osobe pomôcť vytvoriť rozpočet a naučiť ho, ako ušetriť peniaze, aby mohol byť finančne zdatný a múdry, ako míňa svoje ťažko zarobené peniaze.
Kroky
Časť 1 z 3: Diskutovanie o výhodách šetrenia peňazí
Krok 1. Diskutujte o dôležitosti núdzového fondu
Mali by ste tiež vziať na vedomie dôležitosť sporenia pre „fond daždivého dňa“. Pripomeňte osobe, že môže mať vážny zdravotný problém alebo musí zaplatiť neočakávané výdavky, ako napríklad opravu auta. Potom môže byť potrebné, aby na určitý čas prestali pracovať kvôli zdravotnému problému. Mať „fond upršaných dní“zaistí, že budú schopní platiť svoje účty, aj keď nebudú môcť pracovať, alebo ich bude možné použiť na pokrytie neočakávaných nákladov.
- Môžete napríklad povedať: „Mali by ste mať nejaké peniaze odložené pre prípad núdze. Vďaka tomu bude váš život menej stresujúci a zaistí vám finančnú podporu, keď ju budete potrebovať.“
- Mať „fond upršaných dní“, kde ušetríte peniaze v prípade núdze, sa môže hodiť aj vtedy, ak máte rodinný problém alebo problém, ktorý musíte v budúcnosti riešiť. Ak napríklad člen rodiny vážne ochorie a vy by ste s ním chceli tráviť čas, vyčlenenie peňazí vám zaistí, aby ste si na to mohli vziať voľno.
- „Fond daždivého dňa“sa vám bude hodiť aj vtedy, ak potrebujete zaplatiť drahý lekársky zákrok alebo operáciu v dôsledku nehody, ktorá nie je hradená vašou poisťovňou. Mali by ste tejto osobe pripomenúť, že peniaze, o ktoré sa môže vrátiť, im môžu umožniť byť nezávislými a sebestačnými, dokonca aj v prípade núdze.
Krok 2. Načrtnite výhody sporenia na dôchodok
Teraz, keď ešte pracujete a môžete pracovať, by ste mali prediskutovať jednu z hlavných výhod sporenia peňazí: sporenie na dôchodok. Mali by ste vysvetliť, že sporenie peňazí teraz znamená, že môžete založiť dôchodkový fond a byť pripravení užívať si voľný čas, keď dosiahnete vek odchodu do dôchodku.
- Sporenie na dôchodok od mladosti vám umožní využiť výhody zloženého úroku na vaše úspory a/alebo investície. Zložený úrok umožňuje, aby sa vaše investície v priebehu času zvyšovali rastúcou mierou, pretože úroky sa získavajú tak z pôvodnej sumy, ako aj do tohto bodu.
- Ak napríklad vložíte 300 dolárov mesačne na účet, ktorý v priemere zarobí 8 percent ročne po dobu 40 rokov, prispejete sumou 144 000 dolárov, ale zostatok na účte bude vyšší ako 1 000 000 dolárov.
- Niektoré zamestnania budú ponúkať plán dôchodkového sporenia ako súčasť výhod pre zamestnancov, čo znamená, že zamestnanci môžu časť svojej výplaty vložiť do 401 tis. Alebo do fondu starobného dôchodku. Mali by ste osobu požiadať, aby zvážila možnosť prispenia do dôchodkového plánu svojej spoločnosti, ak je to možné, aby neskôr ušetrila peniaze.
- Niektorí zamestnávatelia môžu dokonca prispievať do dôchodkových plánov, v zásade ponúkajú zamestnancovi peniaze na odchod do dôchodku zadarmo.
- Príspevky na dôchodkový plán na niektoré účty, vrátane tradičných IRA a 401 (k) s, môžu byť daňovo uznateľné.
Krok 3. Všimnite si, ako šetrenie peňazí rozširuje vaše možnosti
Úspora peňazí môže osobe tiež pomôcť dosiahnuť kariérne ciele a investovať do jej budúcnosti. Ušetrené peniaze je potom možné použiť na veľké nákupy, akými sú auto alebo domov. Môže sa tiež použiť na dosiahnutie finančnej nezávislosti, ktorá im dáva slobodu života bez toho, aby sa spoliehali na príjem ostatných.
- Šetrenie je dôležité najmä vtedy, ak človeka táto súčasná práca nebaví a má plány do budúcna. Možno budú musieť zaplatiť za návrat do školy alebo za školenie v určitej oblasti.
- Sporenie zaistí, že sú schopní to urobiť, aby sa zlepšili a dosiahli svoje kariérne ciele.
- Môžete človeka prinútiť zamyslieť sa nad tým, ako môžu peniaze ovplyvniť jeho kariérne ciele, a opýtať sa ho: „Ste so súčasným zamestnaním spokojní?“alebo „Plánujete v budúcnosti pracovať v inom zamestnaní alebo oblasti?“Ak vám povedia, že v určitom okamihu môžu chcieť zmenu kariéry, mali by ste im pripomenúť, že dosiahnutie tohto cieľa bude stáť peniaze.
Časť 2 z 3: Pomoc osobe pri vytváraní rozpočtu
Krok 1. Stanovte finančné ciele osoby
Identifikácia ich finančných cieľov im môže pomôcť vytvoriť rozpočet, ktorý vyhovuje ich potrebám. Začnite otázkou: „Aké sú vaše bezprostredné finančné ciele?“Okamžité finančné ciele sa zameriavajú na to, ako chcú dnes míňať svoje peniaze, a riešia všetky naliehavé finančné problémy, ako je splácanie študentského dlhu alebo dlhu na kreditnej karte. Bezprostrednými finančnými cieľmi môže byť aj úspora na vysťahovaní sa a získanie vlastného miesta alebo na to, aby ste si mohli dovoliť nové auto.
- Mali by ste sa tiež opýtať: „Aké sú vaše dlhodobé finančné ciele?“Tieto ciele sú o tom, ako chcú v budúcnosti minúť svoje peniaze. Mohlo by to byť mať dostatok peňazí na odchod do dôchodku jeden deň alebo vloženie peňazí do cestovného fondu na budúcu cestu.
- Finančné ciele by mali byť vyjadrené v konkrétnych dolárových sumách s plánmi. Napríklad odchod do dôchodku môže byť o 30 rokov, kúpa domu môže byť o 3 roky a nákup auta môže byť o 9 mesiacov.
- Zistite, koľko je potrebných pre každý cieľ, aby bolo možné vytvoriť konkrétne plány úspor.
Krok 2. Pomôžte im analyzovať ich súčasné výdavky
Spolupracujte s nimi na kontrole ich skutočných výdavkov za posledných 12 mesiacov vrátane nákupov pomocou kreditnej karty. Pred analýzou môžete urobiť silnú pointu tým, že sa ich opýtate, ako si myslia, že míňajú svoj príjem, a potom ho porovnáte s tým, ako ho v skutočnosti minú. Rozdeľte výdavky do kategórií a ukážte im, koľko každý mesiac vynakladajú na rôzne druhy výdavkov. Môžete napríklad rozdeliť ich výdavky na nediskrétne (životné náklady, ako sú nájomné, energie, doprava a jedlo) a na diskrečné výdavky (napríklad na stravovanie a zábavu).
Krok 3. Ilustrujte rozdiel medzi ich finančnými cieľmi a finančnými návykmi
Ukázať im, že ich ciele nie sú kompatibilné s ich výdavkovými návykmi, ich môže inšpirovať k zmene. Ak budú naďalej míňať tak, ako to robia, môže to vyžadovať výpočet ich dlhu za niekoľko rokov. Alebo im môžete ukázať, že si nikdy nebudú môcť kúpiť domov ani nové auto, ak nezmenia svoje výdavkové návyky.
Krok 4. Pomôžte im vytvoriť rozpočet na dosiahnutie svojich finančných cieľov
Ďalším krokom pri vytváraní rozpočtu je pomôcť im identifikovať ich príjmy a výdavky. Môžu si rozdeliť svoje príjmy a výdavky na mesačnej báze, pretože väčšina účtov je splatných do konca mesiaca. Mali by uviesť svoje príjmy a výdavky, aby bolo jasné, čo každý mesiac zarobia a čo dlžia.
- Začnite s ich mesačným príjmom. Môže to byť plat, výplaty, akékoľvek bonusové príjmy a akékoľvek výživné na deti alebo výživné.
- Potom ich nechajte vypočítať ich celkové mesačné výdavky.
- Potom môžete spoločne vytvoriť konečný rozpočet. Mali by ste si s danou osobou sadnúť a pracovať s ňou na rozpočte. Mali by ste im ukázať, ako určiť ich príjem a výdavky.
- Mali by ste im tiež pomôcť vypočítať, koľko peňazí môžu ušetriť každý mesiac, ak zmenia svoje výdavkové návyky. Vďaka tomu uvidia, ako im môže úspora peňazí z dlhodobého hľadiska prospieť.
- Môžete sa rozhodnúť použiť tabuľku na vytvorenie rozpočtu pomocou počítačového programu. To môže osobe uľahčiť pridávanie a odpočítavanie výdavkov z rozpočtu podľa potreby.
- Tiež by ste mohli tejto osobe ukázať, ako používať rozpočtové aplikácie, kde môže používať aplikáciu vo svojom smartfóne na sledovanie svojho rozpočtu.
Časť 3 z 3: Posilnenie výhod sporenia
Krok 1. Pomôžte im zmeniť ich finančné návyky
Môžete človeka presvedčiť, že šetriť peniaze sa oplatí, tým, že mu ukážete, ako nájsť výhodné ponuky na položky, ktoré si každý deň kúpi. Akonáhle uvidia, aké ľahké je ušetriť peniaze, môžu byť presvedčení, že prijmú šetrnejší životný štýl. Úspory na každodenných položkách sú jednoduchým spôsobom, ako sa držať rozpočtu a ušetriť na väčšie nákupy alebo núdzový fond.
- Mali by ste im ukázať, ako nakupovať za výhodné ceny online a v obchodoch. Môžete im tiež ukázať, ako používať kupóny a vyhľadať promo kódy pre niektorých maloobchodníkov.
- Môžete tiež odporučiť, aby sa zaregistrovali na zasielanie e -mailových upozornení od svojich obľúbených predajcov na výhodné ponuky a špeciálne ceny. Mali by ste im odporučiť, aby šli nakupovať určité položky v špeciálne akčné dni, ako je napríklad Čierny piatok, aby za položku získali dobrú cenu a ušetrili peniaze, ktoré potom môžu vynaložiť na iné výdavky.
- Môžete ich tiež naučiť, ako šetriť svoje peniaze zo dňa na deň, aby neprekračovali rozpočet ani neutrácali celý čas. Pokúste sa naučiť človeka hodnotu šetrnosti a vedomia peňazí, aby nemrhali svojimi ťažko zarobenými dolármi.
- Môžete ich nechať identifikovať, kde denne míňajú príliš veľa peňazí, a potom premýšľať o spôsoboch, ako minúť menej.
- Napríklad by si mohli priniesť svoj vlastný obed do práce, namiesto toho, aby chodili stále von na jedlo. Alebo si mohli pripraviť vlastnú kávu doma, aby nemuseli chodiť každý deň do Starbucku.
- Tiež by mohli ušetriť peniaze na doprave tým, že budú každý deň jazdiť verejnou dopravou alebo bicyklovať. To by im mohlo pomôcť ušetriť peniaze za benzín a parkovanie.
Krok 2. Nechajte si otvoriť sporiaci účet
Mali by ste odporučiť osobe, aby šla do svojej banky a založila si sporiaci účet, aby mala kam uložiť všetky peniaze, ktoré si sporí. Sporiaci účet je tiež dobrý spôsob, ako chrániť svoje úspory, pretože ich to bude odrádzať od toho, aby každý mesiac míňali všetky svoje peniaze a namiesto toho ich časť odložil.
Môžete im odporučiť, aby si v banke vybrali sporiaci účet, ktorý im poskytne výhody zo zostatku na sporiacom účte. Mohli by si napríklad založiť sporiaci účet, kde budú úročiť zostatok na svojom účte
Krok 3. Podporujte nové finančné návyky
Mali by ste tiež prediskutovať rôzne spôsoby, akými môžu investovať svoje úspory, aby mohli na svojich úsporách zarobiť peniaze. To im umožní maximalizovať svoje úspory a naučiť sa investovať svoje peniaze, a nie ich míňať. Môžete im navrhnúť, aby sa porozprávali s finančným poradcom o múdrom investovaní svojich peňazí a potom ich povzbudiť, aby investovali aj v budúcnosti.
- Poučte ich o možnostiach jednoduchšieho sporenia, napríklad o zrážkach zo mzdy, ktoré sa automaticky ukladajú do úspor, alebo o úplnom vyplatení kreditnej karty každý mesiac.
- Môžete napríklad povedať: „Investovanie peňazí teraz znamená, že neskôr budete mať viac peňazí na dôchodok. Mali by ste sa obrátiť na finančného poradcu a zistiť, ako môžete svoje peniaze múdro investovať.“
