Kúpa bytu alebo akejkoľvek inej nehnuteľnosti často vyžaduje značnú zálohu, čo môže pre kupujúcich, ktorí sú po prvýkrát, veľmi sťažiť vstup na rebríček nehnuteľností. Existuje niekoľko spôsobov, ako sa pokúsiť zabezpečiť nehnuteľnosť bez peňazí, vrátane vyjednania vyššej kúpnej ceny výmenou za žiadny vklad a získania samostatnej pôžičky na akontáciu. Dobre si premyslite najlepšiu ponuku pre vás, pretože celkové náklady na dohodu bez peňazí sú často vyššie ako štandardné.
Kroky
Metóda 1 z 3: Hľadanie žiadnych peňazí pri obchodoch s nehnuteľnosťami
Krok 1. Vyjednajte nízku zálohu
Pri každom obchode s nehnuteľnosťami je záloha súčasťou rokovaní. Vaša vyjednávacia pozícia bude závisieť od vášho úverového ratingu a vašej finančnej situácie, ale existuje šanca, že budete môcť vyjednať nižšiu zálohu, ak dokážete predložiť pádny argument.
- Môžete ponúknuť celkovú cenu za nehnuteľnosť, ale zaplatiť ju iba prostredníctvom hypotéky.
- Môžete požiadať o zaplatenie zálohy v splátkach počas prvého roka alebo ako jednorazovú platbu, ale o rok do hypotéky.
- Dobre si premyslite najlepšiu ponuku pre seba a dajte si pozor na to, aby ste sa namiesto zálohovej platby viazali na vysokú úrokovú sadzbu.
Krok 2. Predpokladajte existujúcu hypotéku
Môžete byť schopní vyjednať a prevziať existujúcu hypotéku. To bude znamenať prevzatie zodpovednosti za všetky nevyrovnané platby bez nutnosti zloženia zálohy. Tento druh obchodu je známy ako „predmetom zmluvy“a zahŕňa kupujúceho, ktorý na transakciu použije existujúce financovanie predávajúceho.
- Kupujúci získa vlastnícke právo k nehnuteľnosti výmenou za prevzatie hypotekárnych záväzkov.
- Budete musieť preskúmať existujúcu pôžičku, aby ste sa uistili, že neexistuje žiadna doložka o splatnosti pri predaji, ktorá by novému kupujúcemu zabránila prevziať hypotéku.
- Prevzatie hypotéky môže byť možné, ak predávajúci nemôže splácať hypotéku a chce sa vyhnúť exekúcii.
Krok 3. Preskúmajte možnosti prenájmu vlastného majetku
Dohoda o prenájme vlastníctva zahŕňa kupujúceho, aby si nehnuteľnosť prenajal od predávajúceho na stanovenú dobu, potom nehnuteľnosť kúpi priamo. Kúpna cena bude dohodnutá v rámci počiatočných rokovaní, pri nasťahovaní však nebudete musieť zložiť zálohu.
- Tieto ponuky umožňujú kupujúcemu bývať v dome a pred kúpou si vybudovať svoje úverové hodnotenie a úspory.
- Dohoda o opcii na lízing je podobná, ale obsahuje iba možnosť kúpiť, a nie záväzok.
- Uvedomte si, že tieto obchody často končia s vyššími celkovými nákladmi ako tradičná hypotéka a niekedy sú spojené s dravým požičiavaním.
Krok 4. Navrhnite financovanie predajcom
Financovanie predajcom môže byť niekedy dohodnuté, ak predajca vlastní dom priamo (nemá žiadne nezaplatené hypotéky). Tento druh dohody zahŕňa predajcu ako držiteľa hypotéky a kupujúceho držiteľa titulu. Kupujúci realizuje hypotekárne splátky predávajúcemu tak, ako boli dojednané.
- Predajca sa môže rozhodnúť tak urobiť, ak má niekoľko nehnuteľností.
- S predávajúcim môžete byť schopní vyjednať dohodu o znížení zálohy, ak sa snaží odložiť splatnú daň z vysokej zálohy.
- Predajca môže od vás dosiahnuť lepšiu návratnosť platieb úrokov ako z vloženia peňazí do banky.
Metóda 2 z 3: Zváženie alternatívnych spôsobov kúpy nehnuteľnosti
Krok 1. Výmena vlastností
Ak máte vy a predávajúci záujem o výmenu nehnuteľností, môžete sa dohodnúť na dohode bez akontácie. Nájdenie priamej výmeny majetku môže byť zriedkavé a možno budete musieť zahrnúť aj hotovosť, ak je hodnota nehnuteľnosti, ktorú opúšťate, nižšia ako hodnota nehnuteľnosti, ktorú kupujete.
Výmena majetku môže byť spôsobom, ako odložiť určité dane súvisiace so ziskami z predaja majetku
Krok 2. Použite nepeňažný majetok
Možno budete môcť s predajcom súhlasiť s tým, že namiesto akontácie použijete bezhotovostný majetok. To bude úplne závisieť od predajcu, existujú však prípady, kedy by bolo možné takúto dohodu dohodnúť. Môžete súhlasiť s odovzdaním auta alebo nábytku ako náhrady zálohy.
- Pre niektorých ľudí nemusí byť platba v hotovosti najhodnotnejšou ponukou.
- Ak je hodnota veci, ktorú vymieňate, vysoká, môže to pre predávajúceho predstavovať lepšiu ponuku ako vloženie platby v hotovosti na bankový účet s nízkymi úrokovými sadzbami.
Krok 3. Využite súkromné financovanie
Bežným spôsobom nákupu nehnuteľnosti bez peňazí je použitie súkromného financovania. Peniaze si môžete požičať od priateľa alebo člena rodiny alebo môžete získať samostatnú pôžičku od finančného ústavu. Ak môžete získať pôžičku na pokrytie akontácie, môžete si kúpiť nehnuteľnosť bez peňazí, ale s väčším dlhom na splatenie.#*To môže byť dobrá voľba, ak máte zaistený budúci príjem na splatenie dlhov..
- Úrokové sadzby a podmienky splácania pôžičky často skončia drahšie ako sporenie a akontácia.
- Nenechajte sa zlákať na pôžičku s vysokým úrokom na pokrytie zálohy, pretože sa pravdepodobne ocitnete v neistej finančnej situácii.
Krok 4. Refinancovanie existujúcej nehnuteľnosti
Ak už vlastníte nehnuteľnosť, zvážte jej refinancovanie. Na nehnuteľnosť môžete tiež získať pôžičku na vlastný kapitál alebo úverový rámec. Tieto možnosti sú spravidla lacnejšie a jednoduchšie k získaniu ako nová pôžička na samostatnú nehnuteľnosť. Porozprávajte sa so svojou súčasnou bankou alebo hypotekárnym veriteľom a zistite, aké sú vaše možnosti.
Metóda 3 z 3: Použitie vládnych programov finančnej podpory
Krok 1. Požiadajte o pôžičku VA
Ak máte nárok, môžete požiadať o pôžičku ministerstvo pre veteránske záležitosti. Tieto pôžičky zaručujú nákup hypotéky a nevyžadujú od kupujúceho zálohu. Pôžička pochádza od súkromného veriteľa, za ktorý ručí ministerstvo pre veteránske záležitosti. Budete musieť zaplatiť poplatok za financovanie, ktorý je však spravidla vložený do pôžičky a nevyžaduje sa vopred. Poplatok sa líši, ale môže sa pohybovať medzi 2,15% a 3,3%.
- Aby ste sa kvalifikovali, musíte mať vhodný kredit a príjem, ako aj získať osvedčenie o spôsobilosti súvisiace s vašim vojenským záznamom.
- Aby ste mali nárok na pôžičku VA, vaše prepustenie musí byť čestné, za čestných podmienok alebo všeobecné. Ak máte iný než čestný absolutórium alebo absolutórium za zlé správanie, môže sa stať, že budeme podrobení kontrole. Pri kontrole sa rozhodne, či vám pôžičku poskytnú alebo nie.
- Ak ste boli nečestne prepustení, na túto pôžičku nemáte nárok.
- Pôžičku VA môžete použiť na nákup nehnuteľnosti až so štyrmi rodinnými jednotkami. Ak si kúpite nehnuteľnosť s viacerými jednotkami, možno budete musieť namiesto toho získať komerčnú pôžičku.
- Minimálne požiadavky na aktívnu službu sa líšia, ale nájdete ich tu:
Krok 2. Zvážte pôžičku Navy Federal Credit Union
Námorná federálna úverová únia je najväčšou úverovou úniou, pokiaľ ide o majetok a členstvo, a môže poskytovať 100% pôžičky na majetok členom, ktorí sa kvalifikujú. Spôsobilosť je obmedzená na vojenských príslušníkov, niektorých civilistov zamestnaných v armáde a tých, ktorí pracujú pre ministerstvo obrany USA.
- Program funguje podobne ako pôžička VA, ale poplatok za financovanie je spravidla nižší, okolo 1,75%.
- Nie je potrebná žiadna záloha, sú k dispozícii podmienky fixnej sadzby a nie je potrebné žiadne poistenie súkromnej hypotéky.
- Pôžičky sú k dispozícii až do 1 000 000 000 dolárov v závislosti od okolností.
Krok 3. Vyšetrite pôžičku USDA na rozvoj vidieka
Americké ministerstvo poľnohospodárstva má program hypotekárnej záruky, ktorý je veľmi populárny. Napriek názvu tieto pôžičky na rozvoj vidieka nie sú obmedzené na poľnohospodársku pôdu, nie sú všetky vidiecke, ale sú geograficky určené. USDA má oprávnené oblasti označené na mapách online, ktoré si môžete prezrieť:
- Vyhľadajte na mapách svoju oblasť a zistite, či existujú nejaké možnosti.
- Hypotéka pochádza z banky, ale je garantovaná USDA.
- Počiatočný poplatok za záruku je 2%, ale môže byť zahrnutý do pôžičky.
- Ročný poplatok za záruku je 0,5% zo zostatku pôžičky.
