Ako ušetriť peniaze (s obrázkami)

2024 Autor: Robert Blare | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-17 15:55

Vložte časť svojho príjmu na sporiaci alebo dôchodkový účet. Nehromažďujte nový dlh a splácajte všetky dlhy, ktoré v súčasnosti máte. Stanovte si realistický časový rámec pre svoje ciele úspor. Vytvorte si rozpočet a sledujte všetky svoje výdavky. Investujte na akciovom trhu iba vtedy, ak porozumiete vstupom a výstupom hazardných hier, ktoré robíte. Míňajte peniaze iba na nevyhnutné položky a hľadajte lacnejšie možnosti, od bývania po potraviny, dopravu alebo využitie energie. Šetrite na núdzový fond. Míňajte peniaze na luxus iba príležitostne.

Kroky

Časť 1 z 3: Zodpovedná úspora peňazí

Krok 1. Zaplaťte najskôr sebe

Najľahší spôsob, ako ušetriť peniaze, než ich minúť, je zaistiť, aby ste v prvom rade nikdy nemali šancu peniaze minúť. Zabezpečenie vloženia časti každej výplaty priamo na sporiaci účet alebo na dôchodkový účet odstráni stres a únavu z procesu rozhodovania o tom, koľko peňazí ušetríte a koľko si necháte pre seba každý mesiac - v zásade ukladáte automaticky a peniaze, ktoré si necháte každý mesiac, môžete minúť podľa vlastného uváženia. V priebehu času sa vkladanie čo i len malej časti z každej výplaty do vašich úspor môže sčítať (najmä keď vezmete do úvahy úrok), takže začnite čo najskôr, aby ste získali maximálny úžitok.

Ak chcete nastaviť automatický vklad, obráťte sa na zamestnancov miezd vo vašej práci (alebo, ak ju váš zamestnávateľ používa, na mzdovú službu tretej strany). Ak môžete poskytnúť informácie o účte pre sporiaci účet oddelene od svojho základného bežného účtu, vo všeobecnosti by ste mali mať možnosť nastaviť systém priamych vkladov bez problémov.
Ak z nejakého dôvodu nemôžete nastaviť automatický vklad pre každú výplatu (napríklad ak sa živíte prácou na voľnej nohe alebo ste platení väčšinou v hotovosti), rozhodnite sa pre konkrétnu čiastku v hotovosti, ktorú budete každý mesiac ručne vkladať na sporiaci účet. k tomuto cieľu.

Krok 2. Vyhnite sa hromadeniu nového dlhu

Niektorým dlhom sa v zásade nedá vyhnúť. Napríklad len veľmi bohatí majú dostatok peňazí na kúpu domu jednou paušálnou platbou, ale milióny ľudí sú schopní kúpiť si domy tak, že si vezmú pôžičky a pomaly ich budú splácať. Vo všeobecnosti však platí, že ak sa môžete vyhnúť zadlžovaniu. Platenie sumy peňazí vopred je z dlhodobého hľadiska vždy lacnejšie ako splatenie ekvivalentnej pôžičky, pričom sa úroky časom akumulujú.

Ak je čerpanie pôžičky nevyhnutné, pokúste sa zálohu splatiť čo najvyššie. Čím viac nákladov na nákup dokážete pokryť vopred, tým rýchlejšie splatíte pôžičku a tým menej miniete na úroky.
Aj keď sa finančná situácia každého líši, väčšina bánk odporúča, aby vaše splátky dlhu predstavovali asi 10% vášho príjmu pred zdanením, pričom čokoľvek pod 20% sa považuje za zdravé. Asi 36% sa považuje za „hornú hranicu“primeraných súm dlhu.

Krok 3. Nastavte si rozumné ciele úspor

Je oveľa jednoduchšie šetriť, ak viete, že máte na čo šetriť. Stanovte si ciele úspor, ktoré máte na dosah, a motivujte sa tak k ťažkým finančným rozhodnutiam potrebným k zodpovednému sporeniu. Pokiaľ ide o vážne ciele, ako je kúpa domu alebo odchod do dôchodku, dosiahnutie vašich cieľov môže trvať roky alebo desaťročia. V týchto prípadoch je dôležité pravidelne sledovať svoj pokrok. Iba tým, že urobíte krok späť a pozriete sa na celkový obraz, získate predstavu o tom, ako ďaleko ste prišli a ako ďaleko vás ešte čaká.

Dosiahnutie veľkých cieľov, ako napríklad odchod do dôchodku, trvá veľmi dlho. V čase potrebnom na dosiahnutie týchto cieľov budú finančné trhy pravdepodobne iné, ako sú dnes. Pred stanovením cieľa možno budete musieť stráviť nejaký čas skúmaním predpovedaného budúceho stavu trhu. Ak ste napríklad v hlavnom zárobku, väčšina finančných komentátorov tvrdí, že na to, aby ste si zachovali súčasný životný štýl, budete každý rok na dôchodku potrebovať asi 60-85% svojho súčasného ročného príjmu

Krok 4. Stanovte časový rámec pre svoje ciele

Poskytnutie ambicióznych (ale rozumných) časových limitov na dosiahnutie svojich cieľov môže byť skvelým motivačným nástrojom. Povedzme napríklad, že ste si stanovili cieľ byť na ceste k vlastneniu domu o dva roky oddnes. V takom prípade by ste mali prešetriť priemerné náklady na domácnosť v oblasti, v ktorej by ste chceli žiť, a začať šetriť na zálohu na váš nový dom (spravidla platí, že zálohové platby často nie sú nižšie) viac ako 20% z kúpnej ceny domu).

V našom prípade teda platí, že ak domy v oblasti, na ktorú sa pozeráte, stoja približne 300 000 dolárov za kus, budete musieť do dvoch rokov vymyslieť aspoň 300 000 × 20% = 60 000 dolárov. V závislosti od toho, koľko zarobíte, to môže, ale nemusí byť možné.
Nastavenie časových rámcov je obzvlášť dôležité pre zásadné krátkodobé ciele. Ak napríklad potrebujete vymeniť prevodovku v aute, ale nemôžete si dovoliť novú prevodovku, budete chcieť ušetriť peniaze za výmenu čo najskôr, aby ste sa uistili, že nezostanete bez možnosti získať pracovať. Ambiciózny, ale primeraný časový rámec vám môže pomôcť dosiahnuť tento cieľ.

Krok 5. Udržujte rozpočet

Je ľahké zaviazať sa k ambicióznym cieľom úspor, ale ak nemáte spôsob, ako sledovať svoje výdavky, zistíte, že je ťažké ich dosiahnuť. Ak chcete, aby bol váš finančný pokrok v poriadku, pokúste sa na začiatku každého mesiaca naplánovať príjem. Priradenie stanovenej časti príjmu k všetkým vašim hlavným výdavkom vopred vám môže pomôcť zaistiť, aby ste nemrhali peniazmi, najmä ak si každú výplatu skutočne rozdelíte podľa rozpočtu, hneď ako ju dostanete.

Napríklad pri príjme 3 000 dolárov mesačne môžeme rozpočet zostaviť takto:
- Bývanie/inžinierske siete: 1 000 dolárov
  
  Študentské pôžičky: 300 dolárov
  
  Jedlo: 500 dolárov
  
  Internet: 70 dolárov
  
  Benzín: 150 dolárov
  
  Úspory: 500 dolárov
  
  Rôzne: 200 dolárov
  
  Luxus: 280 dolárov

Krok 6. Zaznamenajte si svoje výdavky

Udržiavanie obmedzeného rozpočtu je nevyhnutnosťou pre každého, kto chce ušetriť peniaze, ale ak nesledujete svoje výdavky, možno zistíte, že je ťažké dodržať svoje ciele. Udržiavanie si priebežného prehľadu o tom, koľko ste mesačne minuli na rôzne druhy výdavkov, vám môže pomôcť identifikovať „problémové“oblasti a prispôsobiť svoje výdavkové návyky tak, aby zodpovedali vášmu rozpočtu. Sledovanie vašich výdavkov však môže vyžadovať serióznu pozornosť venovanú detailom. Aj keď by každý mal mať prehľad o veľkých výdavkoch, ako je bývanie a splácanie dlhu, množstvo pozornosti, ktorú venujete malým výdavkom, sa spravidla zvyšuje so závažnosťou vašich finančných situácii.

Môže byť praktické mať pri sebe malý zápisník. Zvyknite si zaznamenávať všetky výdavky a ukladať si účtenky (najmä pri veľkých nákupoch). Keď môžete, zadajte svoje výdavky do väčšieho zošita alebo tabuľkového programu na dlhodobé záznamy.
Všimnite si toho, že dnes si do telefónu môžete stiahnuť mnoho aplikácií, ktoré vám pomôžu udržať si prehľad o svojich výdavkoch (niektoré sú bezplatné).
Ak máte vážne problémy s výdavkami, nebojte sa uložiť každú jednu účtenku. Na konci mesiaca rozdeľte svoje príjmy do kategórií a potom ich zrátajte. Môžete byť šokovaní tým, koľko peňazí miniete na nákupy, ktoré zďaleka nie sú nevyhnutné.

Krok 7. Znova skontrolujte všetky sumy platieb

Pri osobnom nákupe vždy požiadajte o potvrdenie a vždy si vytlačte kópiu všetkých online nákupov, ktoré uskutočníte. Zaistite, aby vám neboli účtované žiadne poplatky za položky, ktoré nechcete; budete prekvapení, ako často sa to stáva.

Povedzme, že ste v bare so svojimi priateľmi a jeden z nich si objedná pre skupinu margarity; uistite sa, že neskončia na vašej karte. V závislosti od priazne, ako je táto, ktorá bude vrátená neskôr, je jedným zo spôsobov, ako sa ocitnúť vo finančnej diere - potenciálne veľmi hlbokej, hlbokej diere.
Nerozdelte účet len kvôli pohodliu. Ak vaše jedlo stojí 1/3 { Displaystyle 1/3}

that of your friends, you should not pay for half of the bill.
Consider downloading a phone app to help you more accurately calculate tips.

Krok 8. Začnite šetriť čo najskôr

Peniaze, ktoré sú strhnuté na sporiacich účtoch, zvyčajne akumulujú úroky stanovenou percentuálnou sadzbou. Čím dlhšie zostanú vaše peniaze na sporiacom účte, tým väčší úrok naakumulujete. Je preto vo vašej výhode začať šetriť čo najskôr. Aj keď budete môcť v dvadsiatich rokoch prispieť na svoje úspory iba malou čiastkou, urobte to. Relatívne malé množstvá peňazí, ktoré zostali na úrokovo výnosných účtoch dlhší čas, sa nakoniec môžu akumulovať až na niekoľkonásobok ich pôvodnej hodnoty.

Povedzme napríklad, že prácou s nízkym príjmom počas dvadsiatky nakoniec ušetríte 10 000 dolárov a vložíte tieto peniaze na účet s vysokým výnosom so 4% ročnou úrokovou sadzbou. Za 5 rokov vám to zarobí asi 2 166,53 dolárov. Ak by ste však tieto peniaze odložili o rok skôr, v rovnakom čase by ste zarobili asi 500 dolárov viac bez akéhokoľvek extra úsilia - malý, ale nie zanedbateľný bonus

Krok 9. Zvážte príspevok na dôchodkový účet

V rokoch, keď ste mladí, plní energie a zdraví, sa vám dôchodok môže zdať taký vzdialený, že sa o ňom takmer ani neoplatí premýšľať. Kým budete starší a začnete strácať paru, môže to byť všetko, na čo myslíte. Pokiaľ nepatríte k tým šťastlivcom, ktorí zdedia vážne bohatstvo, sporenie na dôchodok je niečo, na čo budete musieť myslieť, akonáhle si vytvoríte stabilnú kariéru - čím skôr, tým lepšie. Ako bolo uvedené vyššie, aj keď je situácia takmer každého iná, je rozumné naplánovať si k dispozícii asi 60-85% svojho ročného príjmu na udržanie súčasnej životnej úrovne pre každý rok, keď ste na dôchodku.

Ak ste to ešte neurobili, porozprávajte sa so svojim zamestnávateľom o možnosti prispieť na 401 (k). Tieto dôchodkové účty vám umožňujú automaticky vkladať stanovenú čiastku z každej výplaty na účet, čo uľahčuje sporenie. Navyše peniaze, ktoré vložíte do 401 (k), často nepodliehajú rovnakým daniam ako ostatné peniaze z vašej výplaty. Nakoniec, veľa zamestnávateľov ponúka programy proporcionálneho priraďovania so svojimi službami 401 (k), čo znamená, že pri každej platbe priradia určité percento.
V roku 2014 je maximálna suma peňazí, ktorú môžete vložiť do 401 (k) ročne, 17 500 dolárov.

Krok 10. Investujte na akciovom trhu opatrne

Ak šetríte sporením a máte k dispozícii trochu peňazí navyše, investícia na akciovom trhu môže byť lukratívnou (ale riskantnou) príležitosťou, ako zarobiť peniaze navyše. Pred investovaním do akcií je dôležité pochopiť, že akékoľvek peniaze, ktoré investujete na akciovom trhu, môžu byť potenciálne navždy stratené, najmä ak neviete, čo robíte, nepoužívajte to preto ako metódu termínové sporenie. Namiesto toho považujte akciový trh za šancu v zásade zarobiť vzdelané hazardné hry s peniazmi, o ktoré môžete prísť. Všeobecne platí, že väčšina ľudí nepotrebuje na akciový trh vôbec investovať, aby si zodpovedne sporila na dôchodok.

Ďalšie informácie o inteligentnom rozhodovaní o investovaní do akcií nájdete v časti Ako investovať na akciovom trhu

Krok 11. Nenechajte sa odradiť

Keď máte problémy so šetrením peňazí, ľahko stratíte nervy. Vaša situácia sa môže zdať beznádejná - môže sa zdať takmer nemožné ušetriť peniaze, ktoré potrebujete na splnenie svojich dlhodobých cieľov. Bez ohľadu na to, ako málo začínate, vždy je možné začať šetriť. Čím skôr začnete, tým skôr budete môcť byť na ceste k finančnému zaisteniu.

Ak vás vaša finančná situácia odrádza, zvážte rozhovor s finančnou poradňou. Tieto agentúry, ktoré často pôsobia zadarmo alebo veľmi lacno, existujú, aby vám pomohli začať šetriť, aby ste splnili svoje finančné ciele. Národná nadácia pre úverové poradenstvo (NFCC), nezisková organizácia, je skvelým miestom na začiatok

Časť 2 z 3: Zníženie nákladov

Krok 1. Odstráňte luxus z rozpočtu

Ak máte problémy so šetrením peňazí, je múdre začať tu. Mnoho výdavkov, ktoré považujeme za samozrejmé, zďaleka nie sú nevyhnutné. Odstránenie nákladov na luxus je skvelým prvým krokom k zlepšeniu vašej finančnej situácie, pretože to neovplyvní kvalitu vášho života ani vašu schopnosť vykonávať svoju prácu výrazne. Aj keď si môže byť ťažké predstaviť si život bez auta hltajúceho plyn a predplatného káblovej televízie, môžete byť prekvapení, aké ľahké je žiť bez týchto vecí, akonáhle ich zo svojho života odstránite. Nasleduje niekoľko jednoduchých spôsobov, ako znížiť náklady na luxus:

Odhláste sa z odberu nepovinných televíznych alebo internetových balíkov.
Prepnite na úspornejší plán služieb pre svoj telefón.
Vykúpte z drahého auta, ktoré bude úsporné z hľadiska spotreby paliva a lacné.
Predajte všetky elektronické pomôcky, ktoré zostanú nepoužité.
Nakúpte oblečenie a bytový textil v obchodoch so šetrnosťou.

Krok 2. Nájdite si lacnejšie bývanie

Pre väčšinu ľudí predstavujú náklady súvisiace s bývaním jediné najväčšie výdavky v ich rozpočte. Z tohto dôvodu môže úspora peňazí na bývanie uvoľniť značnú časť vášho príjmu na ďalšie dôležité činnosti, ako je sporenie na dôchodok. Aj keď nie je vždy ľahké zmeniť svoju životnú situáciu, budete chcieť vážne prehodnotiť svoju bytovú situáciu, ak máte problém vyrovnať svoj rozpočet.

Ak si prenajímate, môžete skúsiť vyjednať so svojim majiteľom o lacnejšom nájomnom. Pretože väčšina prenajímateľov sa chce vyhnúť riziku, ktoré so sebou prináša hľadanie nových nájomníkov, možno budete môcť získať lepšiu ponuku, ak máte so svojim prenajímateľom dobrú históriu. Ak potrebujete, možno budete môcť vymeniť prácu (napríklad záhradníctvo alebo údržba domu) za lacnejší prenájom.
Ak platíte hypotéku, porozprávajte sa so svojim veriteľom o refinancovaní úveru. Ak ste v dobrom stave, môžete byť schopní vyjednať lepšiu dohodu. Pri refinancovaní sa snažte, aby bol splátkový kalendár čo najkratší.
Môžete tiež zvážiť prechod na lacnejší trh s bývaním. Podľa nedávnej štúdie sú najlacnejšie trhy s bývaním v USA v Detroite, Michigan; Lake County, Michigan; Cleveland, Ohio; Palm Bay, Florida; a Toledo, Ohio.

Krok 3. Jedzte lacno

Mnoho ľudí míňa na jedlo oveľa viac, ako je nevyhnutné. Aj keď je ľahké zabudnúť na šetrnosť, keď sa vo svojej obľúbenej reštaurácii zahryznete do gurmánskeho jedla, výdavky súvisiace s jedlom sa môžu poriadne zvýšiť, ak sa im to vymkne spod kontroly. Vo všeobecnosti je hromadný nákup z dlhodobého hľadiska lacnejší ako nákup malého množstva potravín - zvážte získanie členstva v maloobchodnom sklade, akým je Costco, ak sú vaše výdavky na potraviny vysoké. Nákup individuálnych jedál v reštauráciách je najdrahšou možnosťou zo všetkých, takže vynaloženie úsilia na stravovanie a nie na jedenie vám môže ušetriť aj veľa peňazí.

Vyberte si lacné, výživné potraviny. Radšej než kupujte pripravené, spracované potraviny, skúste skontrolovať čerstvé potraviny a vyrobiť uličky vo svojom miestnom obchode s potravinami. Možno vás prekvapí, aké lacné je zdravo sa stravovať! Napríklad hnedá ryža, náplň, výživné jedlo, môže prísť vo veľkých dvadsaťlibrových vreciach za menej ako dolár za libru.
Využite zľavy. Mnoho obchodov s potravinami (obzvlášť veľké reťazce) rozdáva kupóny a zľavy pri pokladni. Nenechajte tieto plytvať!
Ak často chodíte jesť, zastavte. Varenie jedla doma je spravidla oveľa lacnejšie než objednať si ekvivalentné jedlo v reštaurácii. Pravidelné varenie vlastného jedla vás tiež naučí hodnotnú zručnosť, ktorou môžete zabaviť priateľov, uspokojiť rodinu a dokonca prilákať romantické záujmy.
Nebojte sa využiť výhody miestnych bezplatných potravinových zdrojov, ak je vaša situácia vážna. Potravinové banky, polievkové kuchyne a prístrešky môžu poskytovať jedlo zadarmo tým, ktorí to potrebujú. Ak potrebujete pomoc, ďalšie informácie získate od miestneho oddelenia sociálnych služieb.

Krok 4. Znížte spotrebu energie

Väčšina ľudí bez otázky akceptuje cenu na svojom účte za energie každý mesiac. V skutočnosti je možné pomocou niekoľkých jednoduchých krokov výrazne znížiť spotrebu energie (a teda aj mesačný účet). Tieto triky sú také jednoduché, že prakticky neexistuje dôvod, prečo by ste sa im mali vyhýbať, ak chcete ušetriť. Najlepšie zo všetkého je, že zníženie množstva energie, ktorú použijete, zníži aj množstvo znečistenia, ktoré nepriamo produkujete, čím sa minimalizuje váš vplyv na globálne životné prostredie.

Keď nie ste nablízku, vypnite svetlá. Nie je dôvod nechať svetlá zapnuté, ak nie ste v miestnosti (alebo v dome), preto ich pri odchode vypnite. Ak sa vám ťažko pamätá, skúste nechať prilepenú poznámku pri dverách.
Vyhnite sa používaniu kúrenia a klimatizácie, ak to nie je nevyhnutné. Aby ste zostali v pohode, otvorte okná alebo použite malý osobný ventilátor. Aby ste zostali v teple, oblečte si niekoľko vrstiev oblečenia, prikrývku alebo použite ohrievač priestoru.
Investujte do dobrej izolácie. Ak si môžete dovoliť zaplatiť za zásadný projekt vylepšenia domu, výmena starej, deravej izolácie vo vašich stenách za vysokoúčinnú modernú izoláciu vám môže v dlhodobom horizonte ušetriť peniaze tým, že zabráni úniku teplého alebo chladného vnútorného vzduchu z vášho domu.
Ak môžete, investujte do solárnych panelov. Solárne panely sú vážnou investíciou do vašej vlastnej budúcnosti (ale aj planéty). Napriek tomu, že počiatočné náklady môžu byť dosť vysoké, solárna technológia je každým rokom lacnejšia.

Krok 5. Využite lacnejšie spôsoby dopravy

Vlastníctvo, údržba a prevádzka auta môžu zožrať veľkú časť vášho príjmu. V závislosti od toho, koľko jazdíte, vás môže palivo stáť stovky dolárov mesačne. Okrem toho vás auto bude stáť aj licenčné poplatky a náklady na údržbu. Namiesto šoférovania použite radšej lacnú (alebo bezplatnú) alternatívu. Nielenže vám to ušetrí peniaze, ale potenciálne vám to umožní stráviť viac času cvičením a obmedziť stres z každodenného dochádzania.

Preskúmajte možnosti verejnej dopravy vo svojom okolí. V závislosti od toho, kde žijete, môžete mať k dispozícii množstvo lacných možností verejnej dopravy. Väčšina veľkých miest bude mať zastávku metra, metra alebo električiek v meste i mimo neho, zatiaľ čo v stredne veľkých mestách môžete využívať autobusové alebo vlakové systémy.
Do práce zvážte chôdzu alebo bicyklovanie. Ak žijete dostatočne blízko svojej práce, aby to bolo možné, obidva sú vynikajúcim spôsobom, ako sa dostať zadarmo do práce a súčasne si dopriať čerstvý vzduch a cvičiť.
Zvážte rezerváciu leteniek a lístkov na vlak vopred online, aby ste ušetrili nielen čas, ale aj peniaze. Pre tých, ktorí si rezervujú pobyt skôr, často existujú ponuky „Early bird“.
Ak je použitie auta nevyhnutné, zvážte zdieľanie auta. To vám umožní zdieľať náklady na palivo a údržbu s ostatnými členmi spolujazdca. Navyše sa počas cesty budete mať s kým porozprávať.

Krok 6. Bavte sa lacno (alebo zadarmo)

Aj keď zníženie vašich osobných nákladov môže znamenať obmedzenie šialeného luxusu vo vašom živote, nemusí vás to nutne prestať baviť, ak sa snažíte ušetriť. Zmena vašich voľnočasových návykov a rekreačných aktivít na cenovo dostupnejšie vám umožní nájsť dokonalú rovnováhu medzi zábavou a zodpovednosťou. Ak ste vynaliezaví, môžete byť ohromení množstvom zábavy, ktorú si môžete užiť za pár dolárov!

Sledujte aktuálne informácie o komunitných podujatiach. Dnes bude mať väčšina miest online kalendár udalostí so zoznamom nadchádzajúcich udalostí v danej oblasti. Udalosti organizované miestnou vládou alebo komunitnými združeniami budú často lacné alebo dokonca bezplatné. Napríklad v stredne veľkom meste je často možné preskúmať bezplatné výstavy umenia, pozrieť si filmy v miestnom parku a zúčastniť sa zhromaždení komunity zameraných na darovanie.
Čítať. V porovnaní s filmami a videohrami sú knihy lacné (najmä ak ich kúpite v starom kníhkupectve). Dobré knihy môžu byť úplne podmanivé, pretože vám umožnia zažiť život očami vzrušujúcich postáv alebo sa dozvedieť nové veci, s ktorými by ste sa inak možno nikdy nestretli.
Užite si lacné aktivity s priateľmi. Počet vecí, ktoré môžete robiť so svojimi priateľmi a ktoré vyžadujú málo alebo žiadne peniaze, takmer nekončí. Skúste napríklad ísť na túru, hrať stolnú hru, zachytiť starý film v lacnom druhom kine, preskúmať časť mesta, v ktorej ste nikdy neboli, alebo športovať.

Krok 7. Vyhnite sa drahým závislostiam

Niektoré zlé návyky môžu vážne obmedziť vašu snahu ušetriť peniaze. V najhoršom prípade sa z týchto návykov môžu stať vážne závislosti, ktoré je takmer nemožné poraziť bez pomoci. Ešte horšie je, že mnohé z týchto závislostí môžu byť z dlhodobého hľadiska extrémne nebezpečné pre vaše zdravie. Ušetrite svojej peňaženke (a telu) problémy s prechádzaním týmito závislosťami tým, že sa im v prvom rade vyhnete.

Nefajčiť Dnes sú škodlivé účinky fajčenia veľmi známe. Je známe, že fajčenie spôsobuje rakovinu pľúc, srdcové choroby, mŕtvicu a množstvo ďalších vážnych chorôb. Cigarety sú navyše drahé - v závislosti od toho, kde žijete, až asi 14 dolárov za balenie.
Nepite nadmerne. Aj keď vám drink alebo dva s priateľmi neuškodia, pravidelné silné pitie môže z dlhodobého hľadiska spôsobiť vážne problémy, ako je ochorenie pečene, zhoršené mentálne funkcie, priberanie, delírium a dokonca aj smrť. Okrem toho môže byť ošetrovanie závislosti od alkoholu veľkou finančnou záťažou.
Nerobte návykové drogy. Drogy ako heroín, kokaín a metamfetamín sú extrémne návykové a môžu mať rôzne vážne škodlivé (dokonca smrteľné) účinky na vaše zdravie a môžu byť oveľa drahšie ako alkohol a tabak. Napríklad vidiecky hudobník Waylon Jennings údajne v jednom momente strávil na svoj kokaínový zvyk viac ako 1 500 dolárov denne.
Ak potrebujete pomoc s prekonaním závislosti, neváhajte kontaktovať horúcu linku pre závislosť. Tu je uvedených niekoľko relevantných horúcich liniek.

Časť 3 z 3: Inteligentné míňanie peňazí

Krok 1. Utrácajte peniaze najskôr za absolútne nevyhnutné položky

Pokiaľ ide o míňanie peňazí, existujú veci, bez ktorých sa určite nemôžete zaobísť. Tieto veci (konkrétne jedlo, voda, bývanie a oblečenie) sú vašou prvou prioritou, pokiaľ ide o míňanie peňazí. Je zrejmé, že ak sa stanete bezdomovcom alebo trpíte hladom, bude veľmi, veľmi ťažké splniť ostatné vaše finančné ciele, a preto budete chcieť zaistiť dostatok peňazí na pokrytie týchto minimálnych požiadaviek, než budete peniaze venovať niečomu inému..

Lenže to, že sú dôležité veci ako jedlo, voda a prístrešie, ešte neznamená, že sa na ne musíte vrhnúť. Napríklad zníženie množstva, ktoré chodíte jesť, je jednoduchý spôsob, ako drasticky znížiť náklady na jedlo. V rovnakej línii je presťahovanie sa do oblasti s nízkymi cenami prenájmu alebo domov skvelým spôsobom, ako minúť menej na bývanie.
V závislosti od toho, kde žijete, môžu náklady na bývanie zhltnúť veľkú časť vášho príjmu. Väčšina odborníkov vo všeobecnosti odporúča nesúhlasiť s akýmkoľvek usporiadaním bývania, ktoré bude stáť viac ako tretinu vášho príjmu.

Krok 2. Šetrite na núdzový fond

Ak ešte nemáte núdzový fond, v ktorom je dostatok peňazí, aby ste mohli prežiť, ak zrazu prídete o príjem, začnite do jedného okamžite prispievať. Mať primerané množstvo peňazí uložené na bezpečnom sporiacom účte vám dáva slobodu pohodlne si vybaviť svoje záležitosti v prípade, že prídete o prácu. Potom, čo pokryjete svoje nevyhnutné záležitosti, budete chcieť časť svojho príjmu venovať budovaniu tohto sporiaceho účtu, kým nebudete mať dostatok nasporených peňazí na pokrytie zhruba 3-6 mesiacov životných nákladov.

Upozorňujeme, že životné náklady sa môžu líšiť v závislosti od miestnej finančnej situácie. Aj keď je možné prežiť s 1 500 dolármi niekoľko mesiacov v Detroite alebo Phoenixe, nemusí to platiť ani jeden mesiac za prenájom lacného bytu v New Yorku. Ak žijete v drahej oblasti, váš núdzový fond bude prirodzene musieť byť väčší.
Okrem toho, že vám poskytne pokoj s vedomím, že v prípade kariérnych ťažkostí budete v poriadku, núdzový fond vám môže v dlhodobom horizonte aj zarobiť peniaze. Ak prídete o prácu a nebudete mať núdzový fond, budete možno nútení prijať úplne prvé zamestnanie, ktoré vám ponúknu, aj keď sa vám to nebude dobre vyplácať. Na druhej strane, ak dokážete chvíľu prežiť bez práce, môžete si dovoliť byť oveľa vyberavejší a potenciálne získať lepšie platené zamestnanie.

Krok 3. Splatenie dlhu

Ak dlh nezaškrtnete, môže vážne obmedziť vašu snahu ušetriť peniaze. Ak splácate svoj dlh len v minimálnej výške, zaplatíte počas životnosti pôžičky oveľa viac, ako keby ste ju splatili rýchlejšie. Šetrite peniaze dlhodobo a venujte značnú časť svojho príjmu splátkam dlhu, aby ste mohli svoj dlh splatiť čo najrýchlejšie. Spravidla je najefektívnejším použitím vašich peňazí prvé zaplatenie pôžičky s najvyšším úrokom.

Keď pokryjete svoje nevyhnutné položky a vybudujete si núdzový fond primeranej veľkosti, môžete takmer všetok svoj ďalší príjem bezpečne venovať splateniu svojho dlhu. Na druhej strane, ak nemáte núdzový fond, možno budete musieť rozdeliť svoj dodatočný príjem tak, aby ste časť použili na splatenie dlhu každý mesiac a súčasne časť presmerovali do svojho núdzového fondu.
Ak máte viacero zdrojov dlhu, ktoré sa ukazujú byť zdrvujúce, skúste svoje dlhy konsolidovať. Je možné, že budete môcť všetky svoje dlhy zlúčiť do jednej pôžičky s nižšou úrokovou sadzbou. Je dôležité si však uvedomiť, že plány splátok týchto konsolidovaných pôžičiek môžu byť dlhšie ako plány vášho počiatočného dlhu.
Môžete tiež skúsiť vyjednať so svojim veriteľom priamo o nižšej úrokovej sadzbe. Nie je v záujme vášho veriteľa, aby ste sa dostali do konkurzu, a preto môže súhlasiť s nižšou úrokovou sadzbou, aby vám umožnil splatiť pôžičku.
Ďalšie informácie nájdete v téme Ako sa dostať z dlhu.

Krok 4. Ďalej odložte peniaze

Ak ste založili núdzový fond a splatili ste celý (alebo takmer celý) svoj dlh, pravdepodobne budete chcieť začať ukladať ďalšie peniaze na sporiaci účet. Peniaze, ktoré ušetríte týmto spôsobom, sa líšia od vášho núdzového fondu - zatiaľ čo do núdzového fondu sa budete chcieť vyhnúť, pokiaľ to nebude nevyhnutné, vaše bežné úspory sú k dispozícii na veľké a dôležité nákupy, ako sú opravy auta, ktoré používate. jazdiť do práce. Vo všeobecnosti sa však budete chcieť vyhnúť používaniu svojich úspor, aby postupom času vaše celkové úspory rástli. Ak môžete, snažte sa aspoň vo veku 20 rokov venovať svojim úsporám aspoň 10 -15% svojho mesačného príjmu - väčšina odborníkov sa zhoduje, že ide o zdravý cieľ.

Keď dostanete zaplatené, môže to byť lákavé okamžite urobiť impulzívny nákup. Aby ste tomu zabránili, vložte svoje úspory na účet hneď, ako vám budú vyplatené. Ak sa napríklad pokúšate ušetriť 10% zo svojho príjmu a dostanete výplatu za 710,68 dolára, ihneď vložte 10% (zistíte to presunutím desatinnej čiarky o jedno miesto doľava) alebo 71,07 dolára. Táto metóda vám môže pomôcť vyhnúť sa zbytočným výdavkom a nahromadiť za tie roky značné množstvo peňazí.
Ešte lepší nápad je zautomatizovať čo najviac z procesu ukladania, aby ste na začiatok nemali ani lákavé peniaze. Porozprávajte sa napríklad so svojim zamestnávateľom o nastavení systému automatických vkladov prostredníctvom vašej banky alebo aplikácie tretej strany. Týmto spôsobom môžete previesť stanovenú čiastku alebo percento z každej výplaty na bežný alebo sporiaci účet bez toho, aby ste museli vynaložiť ďalšie úsilie.

Krok 5. Investujte do inteligentných nepodstatných vecí

Ak vám po mesačnom pridaní zdravej sumy príjmu k úsporám zostanú peniaze navyše, mali by ste zvážiť uskutočnenie určitých nepodstatných investícií, ktoré môžu z dlhodobého hľadiska zlepšiť vašu produktivitu, potenciál zárobkov a kvalitu života. Napriek tomu, že tieto typy nákupov nie sú nevyhnutné z hľadiska potravín, vody a bývania, sú to inteligentné dlhodobé možnosti, ktoré vám môžu časom ušetriť peniaze.

Napríklad kúpa ergonomickej stoličky na sedenie pri práci nie je úplne zásadná, ale je to múdra dlhodobá voľba, pretože vám umožní urobiť viac práce pri minimalizácii bolestí chrbta (ktorých liečba zhodou okolností môže byť drahá ak sa vyvinie do vážneho problému). Ďalším príkladom je výmena starého, problematického ohrievača vody vo vašom dome. Aj keď ten starý môže v krátkodobom horizonte stačiť, kúpa nového znamená, že nebudete musieť míňať peniaze na opravy, keď sa starý pokazí, a v dlhodobom horizonte tak ušetríte.
Medzi ďalšie príklady patria nákupy, ktoré vám umožnia začať pracovať lacnejšie, napríklad mesačné alebo ročné lístky na verejnú dopravu, nástroje, ktoré vám pomôžu pracovať efektívnejšie, napríklad náhlavná súprava do telefónu, ak pracujete v zamestnaní, ktoré vás zamestnáva rukami, a nákupy, ktoré je pre vás jednoduchšie pracovať, ako napríklad gélové vložky do topánok zlepšujúce držanie tela.

Krok 6. Utrácajte za luxus naposledy

Šetrenie peňazí neznamená iba žiť tvrdo a štíhle. Keď splatíte svoj dlh, založíte núdzový fond a miniete peniaze na inteligentné nákupy, ktoré sa vám vyplatia v dlhodobom horizonte, je dobré minúť trochu peňazí na seba. Zdravé a zodpovedné luxusné výdavky sú jedným zo spôsobov, ako zostať pri rozumnej práci, a preto sa nebojte osláviť, že sa vaša finančná situácia dá do poriadku, s rozumným luxusným nákupom.

Luxus zahŕňa všetko, čo nie je zásadným tovarom alebo službou a poskytuje malý alebo žiadny dlhodobý úžitok. Táto široká kategória môže zahŕňať napríklad výlety do drahých reštaurácií, dovolenky, nové vozidlá, káblovú televíziu, drahé pomôcky a mnoho ďalších

Ako si vyberiem svoju prvú kreditnú kartu?

Sledujte

Pomáha šetriť peniaze

Vzorový rozpočet s nízkymi príjmami

Podporte wikiHow a odomknite všetky vzorky.

Ukážkový rozpočet s vysokými príjmami

Podporte wikiHow a odomknite všetky vzorky.

Spôsoby, ako ušetriť peniaze

Podporte wikiHow a odomknite všetky vzorky.

Video - Používaním tejto služby môžu byť niektoré informácie zdieľané so službou YouTube

Tipy

Vždy preceňujte svoje výdavky a podceňujte svoje príjmy.
Používajte afirmácie. Opakujte si napríklad toto tvrdenie pre seba, kým sa nepotopí: Dlh nie je možnosťou.
Ak sa nemôžete prinútiť zničiť všetky svoje kreditné karty, aspoň ich zmrazte. Vložte ich do nádoby, zalejte vodou a vložte do mrazničky. Ak teda pocítite nutkanie použiť kredit, musíte počkať, kým sa ľad neroztopí, a počas toho sa môžete spamätať a uvedomiť si, že vlastne nemusíte kupovať to, čo ste kúpiť chceli.
Väčšina ľudí môže niečo ušetriť bez ohľadu na príjem. Začať trochu šetriť pomôže vybudovať si návyk šetriť. Aj sporenie už od 5 dolárov mesačne vás naučí, že nepotrebujete toľko peňazí, ako si myslíte.
Máš koníček? Priraďte svoje prostriedky. Jedným z dôležitých zvykov pri šetrení je, že ak máte koníčka, akým sú modelové lietadlá, rezervácia šrotu, jazda na bicykli, potápanie atď., Stanovte tvrdé a rýchle pravidlo, že čokoľvek necháte na svojom koníčku minúť, zhodíte sa s tým. finančné prostriedky k vašim úsporám. Ak si napríklad kúpite jazdecké rukavice v hodnote 45 dolárov, ďalších 45 dolárov pôjde na vaše úspory.
Ak dostávate pravidelne zhruba rovnakú sumu, bude jednoduchšie časom si peniaze naplánovať. Ak máte variabilný príjem, bude ťažšie predvídať svoje výdavky, pretože nebudete vedieť, kedy najbližšie dostanete výplatu. Vytvorte zoznam rozpočtových kategórií podľa dôležitosti a najskôr splňte najdôležitejšie položky. Hraj to bezpečne; predpokladajte, že chvíľu potrvá, kým opäť získate peniaze.
Užívajte si jednoduché radosti života. Počas Veľkej hospodárskej krízy sa ľudia stále bavili, len nie bohato draho. Deti mali derby z telenovely, tínedžeri tanečné súťaže a všetci hrali Monopoly, skladali puzzle, čítali a počúvali rádio. Stretnite sa, aby ste diskutovali o filozofii alebo sa modlili; hrajte poker alebo si vyrobte šialené prikrývky; hrať na nástroje a tancovať. V tých časoch to chcelo určitú predstavivosť a vynaliezavosť, ale mali veľa zábavy, a vy tiež.
Ak si môžete dovoliť zdieľať veci, ktoré máte, od jedla cez obytný priestor až po spotrebiče, pokúste sa o to. To, čo sa deje, sa deje, keď je to medzi blízkymi priateľmi. Čoskoro zistíte, že vaši priatelia robia to isté a každému to prospeje.
Aj keď naozaj niečo chcete, opýtajte sa sami seba, skutočne to potrebujete? Viac ako polovicu času to bude veľké č.
Nakupujte s papierovými peniazmi, nie s presnou zmenou, a vždy uložte zmenu. Na mince použite prasiatko alebo banku. Mince a zmeny môžu vyzerať bezvýznamne, ale keď sa nahromadia v priebehu času, môžu vám pomôcť ušetriť. Niektoré banky teraz ponúkajú stroje na počítanie mincí zadarmo. Keď uplatníte svoje mince, požiadajte o platbu šekom, aby ste neboli v pokušení minúť svoju novo nájdenú hotovosť.
Ak dostanete nečakanú hotovosť, vložte celú alebo väčšinu z nich do svojich úspor, ale naďalej si odkladajte aj pravidelne plánovanú čiastku. Svoje ciele úspor dosiahnete skôr.
Postarajte sa o svoj majetok. Týmto spôsobom budete musieť vymeniť položky menej. Tiež nevymieňajte položky, pokiaľ to nie je úplne nevyhnutné. Napríklad to, že sa motor v elektrickej zubnej kefke pokazí, neznamená, že prestane fungovať ako zubná kefka. Pokračujte v používaní a keď budete pripravení, kúpte si nový alebo skontrolujte záruku.
Skúste každý deň nájsť na zemi aspoň jeden cent. Vložte peniaze, ktoré nájdete, do nádoby a uvidíte, ako rýchlo sa sčítajú!
Zakaždým, keď si idete niečo kúpiť, zamyslite sa nad vecou, na ktorú si sporíte, a s hrubým percentom vašich úspor tak ďaleko, že vec stojí a dosť často si ju nekúpite.
Myslíte to vážne so šetrením? Skúste zdvojnásobiť svoje zodpovedajúce finančné prostriedky! Tieto plány sporenia budú slúžiť na dve veci: Šetrite peniaze pravidelne a rýchlo a skutočne vám ukážu, koľko míňate na svoje hobby, keď vás to stojí dvakrát toľko.
Zdieľanie účtov s priateľmi a rodinou, ako sú Netflix, HBO alebo YouTube Red, je dobrý spôsob, ako získať prémiové služby za nízku cenu.

Varovania

Nechoďte von „s nákupom z okna“so žiadnymi peniazmi na vás. Budete v pokušení minúť peniaze, ktoré si nemôžete dovoliť stratiť. Nakupujte iba s vopred stanoveným nákupným zoznamom.
Ak to pokazíte, neporazte sa tým. Skúste sa nabudúce, keď dostanete výplatu, zlepšiť.
Pokiaľ nie ste v skutočne zúfalej finančnej tiesni (napríklad 10 sekúnd po vysťahovaní a vaše tri deti hladujú), nesnažte sa prerušiť rohy súvisiace so zdravím. Základná preventívna starostlivosť o seba, rodinu a domácich miláčikov vás dnes môže stáť 60 dolárovú návštevu kancelárie alebo 30 dolárovú pilulku zo srdca, ale jej vynechanie prispeje k drahým problémom a bolestiam na ceste.
Po dlhom týždni práce si možno budete chcieť dopriať luxus a povedať si: „Toto si zaslúžim“. Pamätajte si, že veci, ktoré kupujete, nie sú darčeky pre vás; sú to obchody, výrobky za peniaze. Povedzte: „Toto si samozrejme zaslúžim, ale môžem si to dovoliť? Ak si to nemôžem dovoliť, som stále dôstojným človekom a stále si zaslúžim splniť svoje ciele v oblasti úspor!“
Ak máte v kruhu svojich priateľov darebákov, možno budete musieť zostaviť zoznam pripravených výhovoriek, aby ste vysvetlili, prečo s nimi nemôžete neustále chodiť.